菲洛城娱乐

凶猛!六大银行新增贷款一半流向楼市

综合2019-04-08 10:41:55来源:中房网

扫描二维码分享

??中房网讯 房贷利率的涨跌牵动着购房者的神经,住房按揭贷款的情况也备受关注。

??近期,随着上市银行年报陆续披露,银行去年涉房贷款增长情况浮出水面。统计数据显示,截至日前33家已披露2018年度业绩的上市银行(含A股、H股)去年末涉房贷款余额合计28万亿元,在总贷款中的占比接近32.7%。其中,个人房贷总额近23万亿元,较去年初增长15.6%;对公贷款项下房地产行业贷款余额也接近5.4万亿元,较年初增长16.2%。

??超三成房贷新增量流向房地产 六大行新增贷款一半流向楼市

??据证券时报统计,截至2018年末,33家上市银行个人房贷总额已接近23万亿元,较年初增长15.6%。

??与此前趋势相比,虽然个人房贷增速还处于继续降低的通道,不过考虑到这类优质资产对银行的综合效益,个人房贷在A股上市银行的信贷投放中仍占据重要地位。

??一个可以直接佐证的数据是:前述33家上市银行去年房贷增量在总贷款增量中的占比高达37.5%。

??另据经济观察报统计,2018年六大行新增贷款及垫款共计5.13万亿元,其中,个人住房贷款新增2.53万亿元。占据了新增贷款及垫款的49.39%。

??在贷款及垫款分类中,各大银行基本分为个人贷款(包含个人住房贷款、消费贷款等)、公司贷款及垫款、票据贴现三大类,也有部分银行因各自规则不同而稍有差异。在分类中,个人贷款新增3.12万亿,占据新增贷款60.77%;公司贷款新增1.63万亿,占新增贷款31.7%。公司贷款新增额度低于房贷增速。

??六大行中,工行增长额度最多,6512.72亿元,增长16.5%;邮储增速最快,增加2,627.22亿元,增长22.74%。

??经济观察报注意到,随着新增额度的增加,房贷在银行内部总贷款中的占比也逐渐提升。以工行为例,个人住房贷款占据个人贷款的比例由2017年末的79.6%提高的2018年末的81.5%;占总贷款余额的比例由2017年的27.6%上升到2018年的29.76%。邮储个人住房贷款占个贷比例由59.35%提高到61.12%,占总贷款余额的比例由2017年的31.8%上升到33.1%。

??个人住房贷款又占据了个人贷款类别中的大头,个人住房贷款占个人贷款的81.26%,其他的份额分别被消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等类别分食。

??比如,工行的个人贷款结构中,个人住房贷款占据了81.5%,与六大行平均情况基本一致;个人消费贷款占比3.6%;个人经营性贷款占比3.8%;信用卡透支占比11.1%。

??曾有银行个贷经理向记者表示,按揭贷款是很多银行偏爱的优质资产,因为产生不良的概率低于其他贷款。虽然按揭贷款新增额度上升,但是不良资产质量状况没有随之增加。比如,在农行中按照业务分类中的不良贷款结构显示,个人住房贷款在总贷款的占比由2017年末的5.8%提高到2018年末的5.9%,但是不良率却有好转,由0.36%降到0.31%。

??工行建行农行仍是个人房贷大户

??据证券时报报道,从个人房贷来看,工行、建行、农行仍是房贷大户,无论是房贷余额还是增量,都在国内银行中排名居前。其中,建行去年末房贷余额在总贷款中占比高达35.1%,继续排名国内银行第一位;邮储银行、农行的房贷占比也分别达33%、30.7%。

??在股份制银行之中,去年房贷增量规模较大的则是中信银行和招商银行,分别超过1381亿元和953亿元。但增速最快的却是浙商银行,该行去年末房贷余额仅为444.5亿元,较去年初大增57%。

??值得注意的是,民生银行去年末个人房贷余额较去年初压降约155亿元,减幅近4%,成为少数几家减少个人房贷投放的银行。

??在中小银行当中,由于房贷余额基数较低,多家银行去年实现100%以上的房贷增速。其中,甘肃银行、江阴银行、盛京银行增速分别为221%、131%和126%,但这些银行的房贷占比都不超过10%。

??从房贷增量在全行贷款增量中的占比来看,国有大行普遍超过40%,其中建行此项占比甚至达到67%;股份行中则以中信银行、招商银行居前,分别达33%、26%;中小银行中,江西银行去年房贷增量占比高达44%,促使该行去年末房贷余额在全行贷款中的占比升至25.7%,暂列上市中小银行第一位。

??民生银行对公房贷迅增

??此外,银行也一直是房企开发资金来源的最大金主。不过,在银行新增贷款中,投向房地产业贷款(包括房企开发贷、经营性物业抵押贷款及非房地产用途贷款)的份额普遍不高。

??据新濠天地报报道,从房地产业贷款余额来看,中国银行居银行之首。2018年末,中国银行房地产业贷款余额6428.33亿元,同比增长8.41%,在贷款总额中占比6.17%;但其2018年新增贷款投向房地产业的份额仅5.59%,房地产业贷款增量498.52亿元。

??农业银行是房地产业贷款规模第二大银行,其2018年末房地产业贷款余额6114.56亿元,同比增长19.07%,在贷款总额中占比9.4%。其2018年新增贷款投向房地产业的份额为8.03%,房地产业贷款增量979.44亿元。

??第三名工商银行,2018年末房地产业贷款余额5920.31亿元,同比增长17.99%,在贷款总额中占比7.4%。其2018年新增贷款投向房地产业的份额为7.61%,房地产业贷款增量902.62亿元。

??第四名建设银行,2018年末房地产业贷款余额5100.45亿元,同比增长22.94%,占贷款总额3.7%;其中,房地产开发类贷款余额3656.54亿元,较上年增加466.54亿元,重点支持优质房地产客户和普通商品住房项目。

??中国邮政储蓄银行的房地产业贷款余额则在国有大行中垫底,仅563.45亿元,甚至远远低于浦发银行、光大银行、平安银行等股份制银行。

??相比之下,股份制银行对房地产业贷款的积极性更强一些。

??2018年民生银行新增房地产业贷款1318.15亿元,居上市银行之首,占全部新增贷款的比重高达52.22%,即民生银行将半数以上新增贷款均投向房地产企业。2018年末民生银行房地产业贷款余额3879.42亿元,同比增长51.46%,占全部贷款余额的12.69%,占比较上一年提高3.5个百分点。在民生银行“公司贷款和垫款”项目金额排名中,房地产业贷款排在第一名,超过了制造业、批发零售等其他行业。

??招商银行和光大银行对房地产业贷款投放力度亦较大。2018年末,招商银行房地产业贷款余额3164.9亿元,同比增长25.58%;光大银行房地产业贷款余额1920.75亿元,同比增长35.25%。在光大银行2018年企业类贷款项目金额排名中,房地产业排在第三名,仅次于制造业、水利、环境和公共设施管理业。

??但随之带来的房地产业贷款不良率攀升,值得警惕。财报数据显示,民生银行2018年末不良贷款余额538.66亿元,比上年末增加59.77亿元,增幅12.48%,其中,房地产业不良贷款余额11.17亿元,同比增长102%,房地产业不良率2.07%,较2017年增加1个百分点。

??光大银行2018年末房地产业不良贷款余额5.76亿元,不良率1.5%,较2017年末房地产业不良贷款余额增加了3亿元,不良率提升0.7个百分点。平安银行2018年末房地产业不良率1.56%,较上一年增加0.79个百分点。

??聚焦重点客户和重点区域

??在上市银行逆势增加开发贷投放的同时,对房企贷款的结构也在变化,普遍采取的授信策略是:聚焦重点客户和重点区域。

??招行在年报中表示,对房地产授信业务,坚持“控制总量、聚焦客户、聚焦区域、调整结构、严格管理”的基本原则,围绕住房租赁、房地产资产证券化和房地产权益性投资等行业发展方向,动态调整信贷政策,引导资产组织和投放。

??一方面,强化行业限额管理,并不断优化城市及客户分类管理,重点投向优质城市和总分行战略客户。另一方面,严控前期房地产价格过高及库存较高城市的融资占比,严控商用房开发融资,严控高杠杆、高融资成本地产项目融资,严格执行房地产贷款封闭管理要求,持续优化资产结构。

??此外,多家银行也提高了对房地产领域的资产质量控制和风险防范要求。工行就表示,将通过两方面举措加强房地产行业风险管理:首先,引导加大房地产领域民生保障力度,继续择优支持棚改贷款业务,稳步开展租赁住房贷款业务;其次,对商业性房地产贷款在总量控制的基础上,实施区域差异化信贷政策,重点支持一线城市以及库存消化周期合理、潜在需求充足的二线城市普通商品住房项目,审慎把握三四线城市新增住房开发贷款业务;再次,从严控制商品房开发贷款以及商业性棚改贷款业务。

??房贷仍属被严控对象

??2019年开年以来,市场上的资金多了起来。但需要指出的是,严控信贷仍将是房地产调控的重要内容,严防房地产风险也是监管部门2019年的重点工作。

??今年两会期间,银保监会副主席王兆星表示,2019年银保监会仍将加强房地产贷款的监测,继续紧盯房地产金融风险,要对房地产开发贷款、个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准,特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款,要防止通过影子银行渠道进入房地产,要防止房地产金融风险出现大的问题。同时继续保障住房贷款的基本需要。

??中国人民银行2019年金融市场工作会议指出,要进一步落实好各项信贷政策。加强房地产金融审慎管理,落实房地产市场平稳健康发展长效机制。

??对于国有大行来说,“房住不炒”是其信贷政策的基本底线。农业银行方面表示,严格落实各项监管要求,实行差异化个人住房信贷政策。此外,农业银行还开发了零售贷款欺诈风险识别系统,精准识别住房贷款假按揭等行为。

??中国银行表态,认真执行住房金融政策,严格执行差异化信贷政策。继续执行差异化的个人住房贷款政策,稳步投放个人贷款。

??而房地产开发贷一直以来都属于被银行业严控风险的对象。中国银行业协会联合普华永道发布的《2018年中国银行家调查报告》对2380位银行家的调查显示,尽管地产公司抵押担保品大部分时候是土地储备或楼宇,理论上是中国较优质的担保品,但依然有45%的银行家认为2018年信贷投资应该首先要限制房地产行业。

??据北京青年报记者统计,去年有超30家银行因贷款违规“涉房”,收到各地银监局开出的50余张罚单,罚金累计近千万。

??进入2019年,继续有银行因此受罚。今年2月,各级银保监机构共披露160张银行业罚单,合计罚没3580万元。从违规案由来看,共有84张罚单剑指信贷业务违规,占当月披露总罚单数的一半,其中包括金融机构贷款违反审慎经营原则、贷款流入房地产市场、贷后监管不严等。3月份,各级银保监机构披露了226张银行业罚单,其中有120张与信贷业务违规相关。

??来源:证券时报、经济观察报、新濠天地报、北京青年报,中房网综合整理

原创 宏观 政策 市场 公司 土地 观点 金融 海外 产业链
  • 全日制大学专科及以上人才,在杭工作并缴纳社保的,可直接落户。
  • 记者3日从宁夏回族自治区人力资源和社会保障厅获悉,为进一步吸引大学生人才资源,宁夏最新出台了《关于吸引支持大学生在宁创新创业就业办法》。
  • 4月3日,国务院常务会议召开,确定今年降低政府性收费和经营服务性收费的措施,进一步为企业和群众减负;决定下调对进境物品征收的行邮税税率,促进扩大进口和消费;配合《外商投资法》实施、适应优化营商环境需要,通过一批法律修正案草案;听取药品集中采购、短缺药供应及医疗救助工作汇报,要求更多让群众在用药就医上受益。
  • 记者从哈尔滨住房公积金管理中心了解到,今年公积金中心以“改善职工居住条件”为目标,将持续办好十件惠民实事,其中既有住宅加装电梯可提取公积金。
  • 今年,京籍无房户满足一定条件,适龄子女仍可在租住区入学,其中,在租赁监管平台登记备案是必须满足的条件之一。
  • 4月1日,北京市教委发布《关于2019年义务教育阶段入学工作的意见》,重申“根据学位供给情况和户籍、房产、居住年限等因素,稳妥推进单校划片和多校划片相结合入学方式”。
  • 本市有户无房家庭,如何办理租房备案?
  • 为积极落实减税降费政策,助力企业发展,优化营商环境,继商品房预售款可支付预售项目建设施工进度款和向政府部门缴交各项费用或税金后,日前,《江门市住房和城乡建设局关于市区商品房预售款监管实施细则(修订稿)》(简称《实施细则(修订稿)》)正广泛征求公众意见,在修改的细节中放宽了商品预付款使用范围,提出开发企业诚信档案已建立满18 0天,且当前诚信分值不低于100分,商品房预售款可抵扣项目土地成本。
专 题
返回顶部
扫描二维码分享
返回顶部